Quand et comment préparer sa retraite en tant qu’ indépendant ?
À revenus équivalents, la retraite d’un indépendant sera inférieure à celle d’un salarié. Il est donc primordial d’anticiper et de mettre en place différentes solutions pour compléter le régime obligatoire.
Pourquoi épargner ?
Pour préserver votre niveau de vie car selon que vous soyez agriculteur, commerçant, artisan ou profession libérale, la perte de revenu sera importante ou très importante. Donc, un plan de préparation à la retraite s’impose.
Quand faut-il commencer à épargner ?
Il n’existe pas de règle absolue mais il est plus facile d’épargner 200€/mois pendant 15 ans que 600€ pendant 5 ans. De la même façon, pour les investissements immobiliers, il faut que la fin du prêt corresponde à votre début de retraite.
Comment faire, quelle stratégie mettre en place ?
Voici les 6 règles d’or de la préparation de la retraite pour un indépendant :
- Prendre son avenir en main car votre pension sera très inférieure à vos derniers revenus ;
- Anticiper en commençant à épargner ou investir à 40 ans ;
- Utiliser au maximum les produits dont la cotisation est prise en charge par votre structure professionnelle : PER, MADELIN, épargne salariale ;
- Réaliser un bilan retraite vers 45 ans pour ajuster ou mettre en place des solutions ;
- Diversifier les solutions pour diminuer les risques et varier les produits permettant l’obtention d’un capital ou d’une rente ;
- Se faire conseiller par un expert pour éclairer vos choix et optimiser les solutions choisies.
Bilan retraite.
Un bilan retraite vous permet d’avoir une estimation de vos futures pensions. MURENA vous propose une prestation complète comprenant :
- La vérification de votre relevé de carrière (avec vous) ;
- Une simulation de pensions avec 2 hypothèses de revenus jusqu’à l’âge légal ;
- Le montant de vos rentes en fonction de l’âge de départ ;
- La détection d’éligibilité au dispositif “carrière longue” ;
- La mise en évidence de “l’âge sur taux plein” suivant les régimes.
Épargner pour votre retraite.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) qui remplace depuis 2019 le contrat de retraite MADELIN est le produit idéal pour constituer à votre rythme une épargne disponible à votre retraite. Ce n’est pas la seule solution.
Parmi un nombre significatif de contrats, vous pourrez accéder à :
- Un nombre important de supports financiers (de 100 à 1100) ;
- Des supports immobilier ;
- Des supports labellisés Investissement Socialement Responsable ou Environnement Social Responsable (ISR/ESG).
Selon votre profil ainsi que votre niveau d’imposition, MURENA vous propose de compléter ce dispositif avec d’autres solutions.
Si vous avez au moins un salarié, vous avez accès à l’épargne salariale. MURENA saura vous configurer le PEE ou le PEI en “dirigeant ++”.
En complément, vous pouvez aussi mettre en place des dispositifs très avantageux comme le contrat d’intéressement ou le contrat de participation volontaire.
N’oubliez pas :
L’épargne salariale pour les TPE c’est : pas de charges patronales, pas de charges salariales, pas de forfait social et sans oublier, pas d’impôts.
L’épargne retraite dans l’immobilier.
Une bonne préparation à la retraite, ce sont des solutions diversifiées. L’immobilier est une bonne solution pour constituer des revenus complémentaires ou un capital.
Plusieurs solutions s’offrent à vous, avec ou sans emprunt. Suivant votre profil, des parts de SCPI, en direct ou via un contrat d’assurance, seront adaptées à votre situation.
Vous pourrez aussi, par exemple, investir dans un appartement neuf ou ancien.
- Le neuf pour profiter d’avantages fiscaux et de l’absence de travaux.
- L’ancien pour obtenir une bonne rentabilité et un potentiel de valorisation.
Avez-vous pensé au LMNP ou la nue-propriété avec usufruit temporaire ?
Rencontrons-nous et parlons-en. MURENA vous conseille, tout simplement.