Épargner en fonction de votre profil d’investissement dans un cadre fiscal avantageux est une chose. Réduire votre facture fiscale en est une autre. Et si on vous disait qu’il est possible de faire tout ça grâce à un seul produit ?
Payer moins d’impôt sur le revenu
Il vous reste peu de temps pour agir afin de payer moins d’impôts sur vos revenus 2021. Sachez qu’alimenter un plan d’épargne retraite vous permet de réduire votre facture fiscale. En effet, à concurrence du plafond disponible au sein de votre foyer fiscal, vos versements sont déductibles de vos revenus imposables : moins de revenus imposables = moins d’impôts ! L’économie réalisée grâce à vos versements va dépendre de votre taux marginal d’imposition (TMI). Plus vous avez un taux marginal d’imposition élevé, plus vous avez intérêt à verser en épargne retraite. Ainsi, pour 15 000 € épargnés, un contribuable imposé dans la tranche à 41 % pourra bénéficier d’une économie fiscale maximale de 6 150 €.
Vous pouvez verser autant que vous le souhaitez mais vos versements ne seront déductibles que dans une certaine limite :
- en tant que salarié, vous pouvez déduire de votre revenu global jusqu’à 10 % de vos revenus professionnels (maximum 32 908 € de déduction pour 2021) ;
- en tant qu’indépendant, vous avez le choix d’imputer vos versements soit sur votre revenu global, soit sur votre revenu professionnel, et vous bénéficiez pour cela d’un plafond de déduction complémentaire calculé en fonction de votre revenu professionnel.
Si vous ne percevez pas de revenu professionnel (par exemple si vous êtes retraité) le plafond de déduction est égal au plafond minimum « légal », soit 4 113 € pour 2021.
Préparer sa retraite dans de bonnes conditions
Au-delà de l’avantage fiscal, verser sur un tel dispositif vous permet de préparer votre retraite, pour obtenir des revenus complémentaires à terme. Votre épargne est « indisponible » et fructifie jusqu’à votre départ en retraite. Une fois à la retraite, vous pourrez récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente. Néanmoins, si vous avez besoin de piocher dans votre épargne plus tôt que prévu, il existe des cas de sortie anticipée comme par exemple l’invalidité ou le surendettement, ou encore l’acquisition de votre résidence principale.
Bon à savoir :
Vous pouvez bénéficier de vos plafonds non utilisés des trois années précédentes. Les couples mariés ou pacsés peuvent mutualiser leurs plafonds respectifs : un des deux contribuables peut utiliser le plafond de l’autre contribuable.